Fastigheter och arv - Så blir fastigheter en gåva istället för en börda!

En av de svåraste stunderna i livet är ofta förlusten av en nära anhörig. Och vid sidan av sorgen kan ett arv av fastigheter bli en extra källa till stress och konflikter! I veckans blogginlägg delar jag med mig av viktiga tips och lärdomar hur du säkerställer att fastigheter som går i arv blir en gåva istället för en börda.

För en tid sedan blev jag uppringd av en tidigare vän från skoltiden. Vi hade inte haft kontakt på flera år, så det var väldigt fint att höra hennes röst igen – men också hjärtskärande att höra det hon hade att berätta.

Hennes mamma hade gått bort tidigare under året, och efter allt det praktiska med begravning och bouppteckning - precis när sorgen slog till med full kraft, så började problemen.

Hennes mamma lämnade efter sig en jordbruksfastighet och en sommarstuga till min vän och hennes hel- och halvsyskon. Det visade sig snart att det här inte skulle bli helt enkelt. Syskonen hade nämligen helt olika viljor vad de ville göra med fastigheterna och hamnade i stora konflikter och blev rejält osams.

Något av syskonen ville ta över och behålla fastigheterna för eget bruk. Någon annan ville behålla dem för att hyra ut och tjäna hyresintäkter, medan någon istället ville sälja av på öppna marknaden för att få maximal vinst. 

Min vän var förtvivlad när vi pratades vid eftersom hon vid sidan av sorgen efter sin mamma även hade hamnat i dessa tunga diskussioner, bråk och gräl med sina syskon.

Hur kan man tänka kring arv och fastigheter?

Att ärva en fastighet är inte bara ett ekonomiskt beslut - det är också ofta svårt känslomässigt.

Här är några punkter jag tycker är viktiga att tänka på: 

1. Ta hjälp med juridiken:

Anlita en duktig jurist - särskilt om det finns oenighet med andra anhöriga. Ni får hjälp med att säkra att ev. testamente samt fastighetsdokument, ägarbevis, skuldebrev etc. är korrekta. Det förenklar arvsprocessen och du kan även få råd om du vill att ditt arv ska klassas som enskild egendom.

2. Ta hjälp med värdering och beskattning:

Värdering och skatter är andra viktiga faktorer. Låt flera opartiska och certifierade värderare (t.ex. mäklare) bedöma fastighetens marknadsvärde för att underlätta arvsfördelningen. Tänk också på att arv av fastigheter i vissa länder (och även beroende på vad man gör med dem) kan medföra skattemässiga skyldigheter. Ta därför även hjälp av en expert på arvs- och fastighetsbeskattning för att kunna fatta kloka ekonomiska beslut.

3. Bjud in fastighetsexperter och medlare:

Att ta beslut om en fastighets framtid kan kännas svårt - i synnerhet om man har olika viljor och är oense. Vill ni behålla fastigheten, hyra ut den, eller sälja? Bjud in en opartisk och sakkunnig person som kan gå igenom de olika alternativen och bidra med konkreta fakta som kan ligga till grund för beslutet.

Finns det dessutom olika viljor och det är svårt att komma överens och respektera varandras synpunkter? Då kan en lösning vara att ta in en opartisk medlare som hjälper till med en respektfull dialog!  Till slut lyckades min gamla vän och hennes syskon komma fram till en lösning – med hjälp av tipsen här ovan. De tog hjälp av en jurist och hade även ett möte med en lokal fastighetsägare som de kände förtroende för, samt träffade även några mäklare på orten där fastigheterna ligger. De kunde förklara både för- och nackdelarna med de olika alternativen och kom även med förslag på kreativa lösningar som kunde möta de olika behoven och önskemålen.

Avslutningsvis bjöd de även in en närstående, opartisk person som fungerade som en medlare under deras möten och som stöttade dem i att hålla en lugn och trevlig samtalston så att de till slut lyckades nå fram till varandra.

Det som verkligen gjorde skillnad i slutänden var att medlaren hjälpte dem komma till insikten om att de hedrade sin mammas minne bäst genom att enas och komma överens. 

Det gjorde att de kunde släppa egot och kunde se längre än sin egen vilja – och då hittade de också fram till varandra. Något som säkert hade varit glädjande för deras mamma att se.

Vanliga misstag kring arv och fastigheter

För att undvika att hamna i samma situation som min barndomsvän och hennes syskon så är det viktigt att tänka igenom och planera saker och ting i tid – och att man kan prata och kommunicera om hur alla vill ha det när den dagen kommer då ett fastighetsarv blir aktuellt.

Vi vet ju alla med 100% säkerhet att det kommer en dag när vi checkar ut - och i min värld är det rent oansvarigt att blunda för framtiden och att lämna anhöriga ensamma med alla de praktiska och känslomässiga beslut som faktiskt kan lösas långt innan dagen är kommen.

Här är några vanliga misstag jag ofta stöter på:

❌ Att köpa en näringsfastighet privat i stället för via bolag. Det kan leda till att vinster beskattas som inkomst av tjänst – med hög marginalskatt – och blir en fälla både för dig och för den som ärver.

❌ Att sakna en tydlig plan för arvet. Utan dokumentation kan det lätt uppstå konflikter mellan arvingar – precis som i min väns situation.

❌ Att inte förstå skattereglerna i landet där fastigheten finns. Äger du fastigheter i andra länder gäller många gånger andra skattemässiga regler än i Sverige och det är bra om närstående har möjlighet att förbereda sig på vad detta innebär.

Här är en enkel checklista att följa: 

Vill du förbereda dig och dina närstående redan innan ett fastighetsarv är aktuellt? Här är några extra tips:

✅  Prata med dina närstående. Vad vill du själv ska hända om något skulle ske? Det kan vara ett svårt samtal men underlättar enormt längre fram.

✅ Tänk långsiktigt redan när du börjar din fastighetsresa. Även om du bara börjar med att hyra ut sommarstugan eller en egen privatägd bostad – se uthyrningen som en liten verksamhet. Bygg strukturer och tänk redan nu på hur du vill att framtiden ska se ut och hur dina närstående kan överta verksamheten.

✅ Säkerställ även att du har svar på dessa 5 viktiga frågor:

1. Ska jag äga fastigheterna privat eller via bolag – och vad innebär det skattemässigt?

2. Har jag en plan för hur fastigheterna ska hanteras vid ett arv?

3. Är mina önskemål dokumenterade och kommunicerade med närstående?

4. Har jag en jurist eller revisor som kan stötta om något händer?

5. Har jag sett över försäkringar, avtal och testamenten?

👉🏻 OBS! Tänk också på att säkerställa att dina anhöriga enkelt kan få tillgång till viktiga dokument, avtal, instruktioner etc. - även kopplade till själva fastigheterna.

Vill du lära dig mer om fastighetsinvestering?

👉 Är du nyfiken på hur du kan bygga ett långsiktigt, tryggt fastighetsägande? 

Boka gärna ett kostnadsfritt samtal med oss – så tittar vi tillsammans på vilket av våra kurser eller mentorskap som kan passa just dig: www.propertyeffect.com/samtal

Jag driver mina fastighetsverksamheter tillsammans med min sambo Michael. Vi har barn sedan tidigare och på varsina håll och har därför redan planerat för vad som händer den dag någon av oss checkar ut och ett arv blir aktuellt. Även om man inte alltid vill tänka på slutet när man är mitt i livet så är det jätteviktiga saker att planera för!

Fastigheter är inte bara en investering för dig här och nu – det kan också vara en trygghet för kommande generationer. Men bara om du tänker igenom strukturen i tid.

Att planera för framtiden är därför lika viktigt som att göra rätt analyser i nuet.

Varma hälsningar,

Linda, Property Effect

#propertyeffect #beeffectful